يتوقع معهد سويس رى التابع لمجموعة سويس رى للتأمين أن ترتفع أقساط التأمين العالمية على الممتلكات والمسئوليات بأكثر من الضعف لتصل إلى 4.3 تريليون دولار بحلول عام 2040 ومن المتوقع أن تتضاعف أقساط التأمين على الممتلكات والمسئوليات العالمية إلى أكثر من الضعف لتصل إلى 4.3 تريليون دولار في عام 2040 بدلا من 1.8 تريليون دولار في عام 2020 ، حيث من المتوقع أن يتحول تكوين محفظة أقساط تأمينات الممتلكات والمسئوليات من التأمين على السيارات منخفض المخاطر إلى أنواع تأمينات المسئوليات والممتلكات عالية المخاطر .
تغير فى طبيعة مخاطر الممتلكات حتى 2040
ووفقا لدراسة سويس رى للتأمين عن تغير طبيعة وفرص نمو نشاط تأمينات الممتلكات والمسئوليات حتى عام 2040 ومن المتوقع أن يصبح التأمين على الممتلكات أسرع أنشطة التأمين نموا، وعلى الرغم من تقلص حصة تأمين السيارات إلى إجمالى محفظة أقساط تأمين الممتلكات والمسئوليات فإنه من المتوقع تضاعف أقساط تأمين السيارات بحلول عام 2040.
الجراف التالى يوضح حجم أقساط التأمين بالمليار دولار لكل فرع تأمينى خلال عام 2020 .
ومن المتوقع أن ينمو نشاط التأمينات العامة بنسبة 5.3٪ سنويًا مع ارتفاع أقساط التأمين العالمية إلى 1.3 تريليون دولار في عام 2040 من 450 مليار دولار في عام 2020 وسيظل عامل التنمية الاقتصادية المحرك الرئيسي لارتفاع أقساط الممتلكات، حيث ستساهم بنسبة 75٪ وتصل إلى 616 مليار دولار من الأقساط الجديدة.
ارتفاع مخاطر المناخ والمسئوليات
ومن المتوقع أن تؤدي المخاطر المتعلقة بالمناخ إلى زيادة بنسبة 22٪ في أقساط تأمين الممتلكات العالمية ، أو ما يصل إلى 183 مليار دولار، على مدار العشرين عامًا المقبلة ، حيث من المرجح أن تصبح الكوارث المرتبطة بالطقس أكثر حدة وتكرارًا.
الجراف التالى يبين حصة كل فرع تأمينى إلى إجمالى الأقساط فى عام 2020 (النسبة مئوية %).
وقال جيروم هيجيلي ، كبير الاقتصاديين في مجموعة سويس رى إن تعزيز ظروف النمو المستدام طويل الأجل له أهمية خاصة في مواجهة تغير المناخ ، الذي يشكل أكبر تهديد طويل الأجل للاقتصاد العالمي، لافتا إلى أنه إذا أردنا بناء نظام تأمين مستدام يسمح للمجتمع بإدارة واستيعاب المخاطر المستقبلية ، فالصناعة بحاجة إلى جعل المخاطر والفرص قابلة للقياس الكمي، كما أن العمل الحيوي لصانعي السياسات الذين تتشارك معهم المجموعة هدف جعل النمو الاقتصادي قابلاً للتأمين عليه.
نظرًا لأنه من المتوقع أن يؤدي التضخم الاجتماعي إلى زيادة تواتر الأحكام القضائية والتسويات الكبيرة ، خاصة في الولايات المتحدة ، فمن المتوقع أن تنمو أقساط التأمين ضد المسئوليات بنسبة 4.7٪ سنويًا في المتوسط لتبلغ 583 مليار دولار حتى عام 2040 مقابل 214 مليار دولار في عام 2020، حيث هناك مجالات إضافية تساهم فى نمو تأمينات المسئوليات على المدى الطويل مثل المسئولية ضد آثار تغير المناخ والذكاء الاصطناعي والتغيرات الاجتماعية والقانونية.
الجراف التالى يوضح حجم أقساط التأمين المتوقعة بالمليار دولار لكل فرع تأمينى فى عام 2040.
ونظرًا لتزايد أهمية قطاعات الممتلكات والمسئوليات ، فإن حصة التأمين على السيارات ، والتي تعد تقليديا شريحة أساسية منخفضة المخاطر وعالية الحجم من تأمينات الممتلكات والمسئوليات ، سوف تتقلص حصة تأمينات السيارات بسبب تحسينات السلامة من الأتمتة والتكنولوجيا الذكية فى نشاط السيارات وانخفاض المطالبات المرتبطة بها .
سويس رى : نمذجة الأعمال تتطلب زيادة رءوس الأموال
في حين أنه من المتوقع أن تتقلص حصة السيارات بالمقارنة بإجمالى أقساط قطاع التأمين إلى 32٪ بحلول عام 2040 مقابل 42٪ في عام 2020 ، سيظل السيارات أكبر فرع تأمينى مع توقع أن تتضاعف أقساط السيارات تقريبًا لتصل إلى 1.4 تريليون دولار بحلول عام 2040 مقابل 766 مليار في عام 2020.
في الوقت نفسه ، ستصبح نمذجة المخاطر أكثر تعقيدًا ، مما سيؤدي إلى زيادة متطلبات رأس المال بشركات التأمين وزيادة الطلب على إعادة التأمين، و سيلعب معيدو التأمين دورًا حاسمًا في الحفاظ على المخاطر لتظل قابلة للتأمين.
الجراف التالى يبين الحصة المتوقعة لكل فرع تأمينى إلى إجمالى الأقساط فى عام 2040 (النسبة مئوية %).