يقوم الخبير الاكتوارى Actuarial Expert بتقدير المخاطر الخاصة بالتغطيات التأمينية، وتقييمها ووضع الأسعار المناسبة لها ودراسة حالات السوق ومدى المخاطر المتوقعة فى فرع التأمين، من خلال دراسة معدلات الحوادث عبر السنوات الماضية وحساب الاحتياطيات وتقدير مستوى التمويل والملائمة المالية، سواء فى شركات التأمين أو صناديق التأمين والمعاشات.
كما يقوم الخبير الإكتوارى يقوم بحساب ومطابقة ما تم تقديره على حساب الأقساط، ومدى كفايته مع الخبرة العملية للشركة ومراجعة الاستثمارات الخاصة للمؤسسة، بالنسبة لتأمينات الحياة والعائد الذى يجب أخذه فى الاعتبار عند تحديد القسط الفنى.
الخبير الإكتوارى.. الخطوة الأساسية لمعرفة الخطر
وقال محمد الغطريفى، وسيط تأمين، إن الخبرة الإكتوارية تعد مـن أهـم عناصـر تحديـد مخاطـر وثائـق التأميـن، حيث إن التحاليل الإحصائية تستطيع معرفة نوع الخطر، مما يقود الشـركة إلـى معرفـة مقـدار الخطـر، مشيرا إلى أنه كلما ارتفعت قيمة الأقساط المكتتبة ازدادت قيمة التعويضات المدفوعة.
واقترح إنشـاء دراسـات إكتواريـة دوريـة، لكـى تخفض مـن درجـة مخاطـر التأميــن، وأن تجلب شـركات التأميـن الأجنبيـة خبـراء إكتوارييـن لفحـص مـدى الملاءة المالية لشـركات التأميـن المحلية، وربط الدراسـات الإكتوارية للشـركات الأجنبية مع المحلية، لكى تسـتطيع رسم السياسـات الماليـة لشـركات التأميـن بشـكل دقيـق.
وثمّن أن تقـوم هيئـة الرقابة المالية بـرصد ابتعـاث أحـد موظفيهـا إلـى الـدول ذات العلاقـة بالدراسـات الإكتواريـة، لكـى يتمكـن مـن جلـب الخبـرات والمهـارات الإكتواريـة التـى تعمـل علـى مراقبـة قطـاع التأميـن، مـن خـال إعـادة النظـر فـى الدراسـات الإكتواريـة التـى تجريهـا الشـركات المحليـة فـى الـدول الأوروبيـة.
وأشار إلى ضرورة قـيام الشـركات الأجنبيـة بالإفصـاح عـن دراسـاتها الإكتواريـة، لكـى تتمكـن الشـركات المحليـة مـن معالجـة بعـض سياسـاتها النقديـة فـى تحصيـل أقسـاط التأميـن؛ بهـدف عـدم تعـرض شـركات التأميــن المحليـة لمخاطـر عـدم السـداد، وأن تنسق هيئـة الرقابة المالية لتبـادل الدراسـات الإكتواريـة، كـى تتمكـن مـن معرفـة إلـى أيــن وصـل نشـاط قطـاع التأميــن مقارنـة مـع دول الجوار، فضلا على أن تستحدث الشـركات المحليـة قسـما مختـصا بالدراسـات الإكتواريـة فـى كل منها، للتوسع فى رقعة أنشطة القطاع، دون اللجوء إلى إنشاء دراسات خارجية مقابل مبالغ مالية مرتفعة أو استقطاب خبـراء تأميـن لدراسـة مـدى كفايـة التغطيـة الماليـة فـى اسـتحداث نشـاط تأمينـى جديـد.
الخبير الإكتوارى يدرس وثائق التأمين حسب الاحتياطيات
وقالت، أمانى الماحى، رئيس قطاع بشركة مصر للتأمين، إن مهنة الخبرة الإكتوارية ذات أهمية كبيرة بالنسبة لشركات التأمين وصناديق المعاشات، وخاصة فى إعداد الدراسات الخاصة بمعدلات جداول الوفيات والحسابات الإكتوارية وتطبيقها، مشيرة إلى أن أى مشكلات أو عوائق تقف أمام شركات التأمين يتعين الرجوع بشأنها إلى الخبير الإكتوارى واستطلاع رأيه، حيث يقوم بالدراسة والمشاركة فى إعداد وثائق التأمين الجديدة وتسعيرها وحساب الاحتياطيات، وتقييم التزامات شركات التأمين عن الوثائق التى أصدرتها.
ولفتت إلى أن الخبير الإكتوارى وفقا للتعريف الصادر عن جمعية الإكتواريين الأمريكية هو المتخصص فى تقييم الآثار المالية الناجمة عن المخاطر المختلفة التى تنشأ مستقبلا، مستخدما الأساليب الرياضية وإلاحصائية لتقييم تلك المخاطر والعمل على تقليل الأثر المادى المترتب عليها.
وبيّنت أن مهنة الخبراء الإكتواريين قد صنفت على أنها واحدة من أكثر المهن المرغوب فيها فى مختلف الدراسات العالمية التى أجريت من قبل، مشيرا إلى أن المادتين 63 و64 من قانون الإشراف والرقابة على التأمين رقم 10 لسنة 1981 وتعديلاته قد بين شروط ممارسة الخبراء الإكتواريين المسجلين بهيئة الرقابة المالية.
مقترح: تقييم الميزانيات ولاالتزامات بالمؤسسات التأمينية
وقال الدكتور محمد جودة، أستاذ التأمين والعلوم الإكتوارية بكلية التجارة بجامعة القاهرة، إن الخبراء الإكتواريين لا يجوز أن يزاولوا أعمالهم ما لم تكن أسماؤهم مقيدة فى السجل المعد لذلك بالهيئة، حيث يشترط فيمن يقيد اسمه فى ذلك السجل أن أن يكون حاصلا على درجة زميل أو رفيق من معهد الخبراء الإكتواريين، أو كلية الخبراء الإكتواريين بإسكتلندا، أو جمعية الخبراء الإكتواريين بأمريكا، أو أن يحصل على درجة علمية تالية لمرحلة الدراسة الجامعية الأولى فى العلوم الإكتوارية من إحدى الجامعات أو المعاهد العلمية أو جمعيات الخبراء الإكتواريين، أو شهادة أخرى تعتمدها الهيئة وفقا للشروط والقواعد.
واقترح بالإضافة إلى الدور الحيوى الذى يقوم به الخبراء الإكتواريون من تقييم للاحتياطيات الحسابية والمخصصات الفنية والالتزامات المستقبلية، أن يمتد دورهم إلى تقييم الميزانيات والقوائم المالية للشركات ومدى تمثيلها بمصداقية لحقيقة المركز المالية، حيث يمكن تطوير دور الخبراء الإكتواريين بزيادة أعدادهم من خلال إعداد أجيال جديدة منهم، وإنشاء شعب للعلوم الإكتوارية بكليات التجارة بمختلف الجامعات، بشرط توافر الكفاءة والتأهيل العلمى الكافى للخريجين، مع تطوير الأطر القانونية للخبراء الإكتواريين بقانون الإشراف والرقابة على التأمين، من خلال وضع باب خاص ينظم مهنة الخبرة الإكتوارية ونظم تجديد الرخصة لتصبح كل 3 سنوات أسوة بباقى المهن المرتبطة بالتأمين.
وأوصى بضرورة إعداد تقرير إكتوارى موحد لشركات تأمينات الأشخاص، وتحديد الحد الأدنى من البيانات المطلوبة لتكوين الاحتياطيات الحسابية والمخصصات الفنية وتحليل البيانات ومعدل الربحية، أسوة بالتقرير الإكتوارى الموحد فى مجال التأمينات العامة، مع أهمية التوسع فى الدراسات الإكتوارية للمجلات الأخرى، مثل التحليل المالى والائتمان وإدارة المخاطر.