تغير المناخ يرفع تكاليف التأمين على المنازل في كاليفورنيا وبقية الولايات الأمريكية

كانت أقساط التأمين ترتفع بشكل كبير قبل حرائق الغابات الهائلة هذا العام في منطقة لوس أنجلوس.

الآن، من المقرر أن ترتفع أكثر حيث يمكن أن تصبح حرائق الغابات في لوس أنجلوس أكثر الحرائق تكلفة في تاريخ الولايات المتحدة، كما يقول المحللون، بحسب شبكة سي إن بي سي.

قد تكلف الخسائر المؤمن عليها أكثر من 20 مليار دولار، وفقًا لتقديرات جي بي مورجان وويلز فارجو.

بالنسبة لسكان كاليفورنيا، كان للتكرار المتزايد وشدّة الكوارث الطبيعية تأثير مباشر على تكاليف التأمين على أصحاب المنازل، وهو الاتجاه الذي من المرجح الآن أن يتسارع.

التسعير القائم على المخاطر

قال باتريك دوفيل، نائب رئيس تصنيفات التأمين والمعاشات التقاعدية العالمية في مورنينج ستار، في بيان: “في الأمد القريب، يحتاج منظمو التأمين إلى السماح بالتسعير القائم على المخاطر. وهذا يعني أن الأقساط من المرجح أن تزيد، وستستمر قضايا القدرة على تحمل التكاليف، مما قد يؤثر على قيم الممتلكات ويترك بعض أصحاب المنازل بدون تأمين”.

كما أقر قسم التأمين في كاليفورنيا مؤخرًا لوائح تمهد الطريق لزيادة الأسعار في مقابل زيادة التغطية في المناطق المعرضة لحرائق الغابات. في عام 2024، رفعت بعض شركات التأمين في الولاية الأسعار بنسبة تصل إلى 34٪، وفقًا لصحيفة سان فرانسيسكو كرونيكل.

في حين أنه من السابق لأوانه التنبؤ بكيفية تأثير الحرائق في جنوب كاليفورنيا بشكل مباشر على النتيجة النهائية، فإن تقديم مطالبة حريق واحدة يمكن أن يزيد الأقساط بنسبة 29٪ في المتوسط، ويمكن أن تزيد مطالبتان الأقساط بنسبة 60٪، وفقًا لتحليل عام 2024 بواسطة إنشور دوت كوم.

في المستقبل، من المؤكد تقريبًا أن الأقساط سترتفع مع محاولة شركات التأمين تغطية تكاليفها، وفقًا لجانيت رويز، مديرة معهد معلومات التأمين وممثلة المنظمة في كاليفورنيا.

قالت: “يتعين علينا جمع أموال كافية في أقساط لسداد المطالبات”.

ولكن حتى بالنسبة لأصحاب المنازل خارج كاليفورنيا، فإن تفاقم الطقس القاسي يعني ارتفاع أسعار التأمين في الطريق.

كيف تؤثر الكوارث على التكاليف في الولايات الأخرى

يريد بقية الأمة أيضًا معرفة: هل ستزداد أقساط التأمين الخاصة بي؟ وفقًا لرويز، فإن الإجابة المختصرة هي لا.

وقالت: “لا يدفع أصحاب المنازل وأصحاب الأعمال في ولاية واحدة أقساط التأمين بناءً على الخسائر أو الكوارث في ولايات أخرى”.

وقالت رويز إنه نظرًا لأن كل ولاية لديها إدارة تأمين تنظم الأسعار في تلك المنطقة، فهناك حماية قائمة لمنع حدوث ذلك.

لوائح صارمة

ومع ذلك، على الرغم من أن أقساط التأمين تخضع للوائح صارمة على مستوى الولاية، فعندما لا تتمكن شركات التأمين من تعديل الأسعار في الولايات شديدة التنظيم، فإنها تعوض ذلك عن طريق رفع الأسعار في الولايات الأقل تنظيمًا – على الرغم من الحماية الموجودة – مما يؤدي إلى “انفصال متزايد بين أسعار التأمين والمخاطر”، وفقًا لورقة بحثية عام 2021 من قبل خبراء الاقتصاد في كلية هارفارد للأعمال وكلية كولومبيا للأعمال ومجلس الاحتياطي الفيدرالي.

كتب المؤلفون: “تثير نتائجنا تساؤلات حول استدامة النظام التنظيمي الحالي، خاصة إذا أصبحت الكوارث الطبيعية أكثر تكرارًا أو شدة”.

قال هولدن لويس، خبير الرهن العقاري والعقارات لدى نيردوولت: “تعمل العديد من شركات التأمين على مستوى البلاد، أو على الأقل في ولايات قضائية متعددة”.

وقال لويس: “سوف يعوضون خسائرهم في مكان ما”.