استقرار سعر الفائدة على برامج القرض الشخصى بالبنوك المحلية

حافظ عدد كبير من البنوك المحلية على استقرار سعر الفائدة على برامج القروض الشخصية المختلفة وذلك مع ثبات سعر العائد فى المقابل على الودائع وشهادات الإدخار خلال الفترة الماضية بالرغم من قيام البنك المركزى المصرى بخفض أسعار الفائدة الأساسية بنحو %3 دفعة واحدة فى مارس الماضى.

وقررت لجنة السياسة النقدية فى إجتماعها الخميس الماضى الإبقاء على سعر الفائدة دون تغيير عند مستوى %9.25 على الإيداع و%10.25 على الإقراض، لكن مستويات الفائدة لدى البنوك المحلية لا زالت مستقرة بين 12.5 حتى %15 على الشهادات متوسطة وطويل الأجل، وهو ما دفعها فى المقابل لفرض أسعار فائدة بين 15.5 حتى %20.25 على برامجها للإقراض الشخصى. حسب مسح أجرته جريدة المال.

وتحدد البنوك المصرية سعر الفائدة على القروض الشخصية حسب التكويد الممنوح لكل شركة وما اذا كانت تقوم بتحويل مرتبات موظفيها على البنوك أم لا، كما توفر قروضاً شخصية لأصحاب المهن الحرة وبعض القروض المتخصصة للأطباء والصيادلة.

وتتباين فى الحد الأدنى للمرتب المطلوب للحصول على القرض الشخصى والذى يبدأ من 1500 جنيه لدى أغلب وحدات القطاع المصرفى وقد يصل الى 10 آلاف جنيه لبعض الفئات كما هو الحال فى برنامج بنك بلوم مصر لتمويل الأطباء

2 إلى 3% معدل العائد على التمويل فوق فائدة الشهادات والودائع

وتوفر البنوك إمكانية منح قرض شخصى للعملاء أصحاب الشهادات والودائع بنسبة %95 من قيمة ما يمتلكونه من مدخرات، وفى هذه الحالة فان سعر الفائدة يكون مرتبط بالعائد على هذه الوديعة أو الشهادة بحيث تتقاضى أغلب البنوك المصرية معدل بين 2 إلى %3 مضافا الى عائد الوديعة المملوكة للعميل.

بلوم ينفرد بأطول فترة سداد تصل الى 12 عاما

وحول مدة سداد القرض الشخصى، فان بنك بلوم مصر ينفرد بطرح أطول فترة سداد تصل الى 12 عاماً، بينما تتراوح فترات السداد لدى جميع البنوك بين 5 وحتى 10 سنوات، مع ملاحظة ان تحديد فترة السداد يرتبط بعمر المقترض او بأجل الوديعة والشهادة التى يتم الاقتراض بضمانها.

وعن المستندات المطلوبة، فان البنوك المصرية تشترط تقديم عميل القرض الشخصى بطاقة الرقم القومى سارية المفعول للمصريين أو جواز السفر سارى المفعول وإقامة سارية المفعول (لغير المصريين)، وخطاب تحويل دخل أو قسط حديث وفقًا للصيغة المعتمدة لدى كل بنك.

محمود الصباغ – فاطمة إمام

الحد الأدني للمرتب وسعر العائد وطبيعة الضمان

البنك	طبيعة الضمان	الحد الأدني للمرتب	الفائدة %	الحد الأقصي القيمة القرض	أقصى مدة للقرض / سنوات
الأهلي المصري	بضمان تحويل المرتب أو القسط	من خلال الفرع	15.5- 18.5	2 مليون جنيه	10
بدون تحويل المرتب أو القسط	من 30 حتى 500 ألف جنيه	4 إلى 5 سنوات
الاعمال الحرة	مليون جنيه	حتى 7 سنوات
شهادة أو وديعة		2% فوق عائد الوعاء		وفقا لأجل الوديعة
التجاري الدولي	تحويل المرتب أو القسط	3000	14- 23	حتى 2 مليون جنيه	8
عدم تحويل المرتب أو القسط
أصحاب المهن الحرة
بضمان شهادة او وديعة		1.5 إلى 2% فوق عائد الشهادة	%95 من قيمة الشهادة أو الوديعة	حسب مدة الشهادة
العربي الأفريقي	فئة A بضمان تحويل المرتب	3000	16	مليون ونص	10
فئة A بدون تحويل المرتب	19.5	مليون جنيه	7
فئة B بضمان تحويل المرتب	16.5	10
فئة B بدون تحويل المرتب	21	750000	7
فئة B بضمان تحويل المرتب	17	10
فئة B بدون تحويل المرتب	19.5	200000	7
المصرف المتحد	بضمان تحويل المرتب	1500	16فئة A 16.5 فئة B	3000000	8
بدون تحويل المرتب	16
الاعمال الحرة	3000	20.5	2.5 مليون	7
SaiB	بضمان تحويل المرتب	1500	من خلال الفرع	750000	6
التجاري وفا	من خلال الفرع	4000	من خلال الفرع	من خلال الفرع	من خلال القرع
كريدي اجريكول	للموظفين	من خلال الفرع	من خلال الفرع	500000	7
الاعمال الحرة	1000000	5
تحويل المرتب	100000	7
شهادة او وديعة		95% من قيمة الشهادة	7
ABC	بضمان المرتب أو القسط	3000	من خلال الفرع	500 ألف جنيه	حتى 8 سنوات
بدون تحويل الراتب أو القسط	350 ألف جنيه	حتى 6 سنوات
المهن الحرة	500 ألف جنيه	5 سنوات
الكويت الوطني	بضمان شهادة او وديعة		%2 فائدة المدخر	%90 من قيمة المدخر	7
بضمان المرتب للعملاء	5000	17.75	750000	5
بضمان المرتب لغير العملاء	19	مليون ونص	7
ابوظبي الأول	بضمان المرتب	5000	20-20.25	750000	7
الاعمال الحرة	15 الف	20-20.25	مليون ونص
التعمير والأسكان	بضمان شهادة او وديعة	1500	2%+ فائدة المدخر	%90 من قيمة المدخر
بضمان المرتب	من خلال الفرع	من خلال الفرع	1000000	10
الأهلي المتحد	بضمان تحويل المرتب	4000	من خلال الفرع	750000	7
بدون تحويل المرتب	5000	500000	5
الأهلي اليوناني	بضمان تحويل المرتب	1600	23	300000	7
بدون تحويل المرتب	20
المصري الخليجي	بضمان شهادة او وديعة	لا يوجد	من خلال الفرع	95% من قيمة المدخر	10
بضمان تحويل المرتب	2500	%13.5 إلى %18	حتى 2 مليون جنيه
القاهرة	فئة A بضمان تحويل المرتب	1000	16-16.5	مليون ونص	7
فئة A بدون تحويل المرتب	100000	6
فئة B بضمان تحويل المرتب	19-20	مليون ونص	7
فئة B بدون تحويل المرتب	2000	50000	5
الأتحاد الوطني	بضمان تحويل المرتب	3000	15	100000	8
بدون تحويل المرتب	5000	16.5
الاعمال الحرة	15 الف	21	5
المشرق	من خلال الفرع
الأمارات دبي	بضمان تحويل المرتب	2500	20	1000000	7
العقاري المصري	بضمان تحويل المرتب	1500	عائد ثابت: 7.32 إلى 9.32	750000	10
بدون تحويل المرتب	3000	عائد ثابت: 8.41 إلى 10.06	500000	7
HSBC	بضمان الراتب او القسط	3000		1.5 مليون جنيه	7 سنوات
بدون تحويل الراتب أو القسط		حتى 5 سنوات
عودة	للموظفين	5000	20	750000	7
الاعمال الحرة	40000	23	100000	6
قناة السويس	بضمان تحويل المرتب	1500	16	1000000	10
بدون تحويل المرتب	17
بضمان شهادة او وديعة		2	%90 من قيمة المدخر
تنمية الصادرات	بضمان تحويل المرتب	1500	16-16.5	مليون ونص	10
بدون تحويل المرتب	19-20.25	100000	8
الأستثمار العربي	بضمان شهادة او وديعة		2.5	%90 من قيمة المدخر	7
بضمان تحويل المرتب	1200	16	مليون ونص	10
بدون تحويل المرتب	4000	17
مصر	بضمان تحويل المرتب	من خلال الفرع	15.5 – 18.5	مليون ونص	10
موظفي البنوك وشركات البترول	100000	8
بدون تحويل المرتب	100000	8
الاعمال الحرة	50000	5
شهادة أو وديعة		2% فوق عائد الوعاء	%95 من قيمة الشهادة أو الوديعة	حسب مدة الشهادة
بلوم مصر	تحويل المرتب أو القسط	2000	طبقا لموافقة تكويد كل شركة	يحدد طبقا للعبء الدينى للعميل بواقع %50 من صافى الدخل	12 سنوات
الاطباء	10000 جنيه	%15.50	يحدد طبقا للعبء الدينى للعميل بواقع 50% من صافى الدخل	حتى 7 سنوات
بضمان وديعة او شهادة	لا يوجد		%90 من قيمة الوعاء	حتى 5 سنوات
العاملين بالبنوك	3000 جنيه	%18.82	يحدد طبقا للعبء الدينى للعميل بواقع %50 من صافى الدخل	حتى 7 سنوات
قطر الوطنى الأهلى	الموظفين داخل برنامج QNB  لتحويل الراتب	1500	تبدأ من %17 متناقصة	من خلال الفرع	تصل الى 7 سنوات
الموظفين خارج برنامج QNB لتحويل الراتب أو العملاء أصحاب المهن الحرة	6000	تبدأ من %18.75 متناقصة	حتى 1.5 مليون جنيه	حتى 7 سنوات
بضمان وعاء ادخاري	بدون حد ادنى	من 2 إلى %3 فوق عائد الوعاء الإدخارى	تصل الى %95 من الوعاء	من خلال الفرع

المصدر: مراكز الخدمة الهاتيفية ومواقع البنوك